Namun begitu, masih lagi ramai orang di Malaysia yang tidak merperlihatkan kepentingan insurans nyawa dalam perancangan kewangan mereka.
Menurut laporan 2012/2013 Protection Gap Study yang dikaji oleh Life Insurance Association of Malaysia (LIAM), hanya sebanyak 56% orang di Malaysia yang dilindungi oleh insurans nyawa.
Seandainya anda belum lagi dilindungi ataupun ingin mengetahui lebih banyak informasi berkenaan insurans nyawa dan liputannya, di sini 5 perkara anda perlu tahu mengenainya.
1. Apakah liputan insuran nyawa di Malaysia?
Sebagai permulaan, polisi insuran nyawa adalah satu kontrak di antara syarikat insuran dan pemegang polisi, di mana pembayar akan membuat bayaran secara ansuran sama ada bayaran bulanan, setiap tiga bulan, dua kali setahun ataupun sekali setahun, dan pembayar akan mendapat pembayaran balik dalam sekali gus ataupun dalam bentuk manfaat selepas kematian kepada benefisiarinya selepas kematian pembayar.
Pada masa kini, kebanyakan insuran nyawa juga menyediakan pampasan Hilang Upaya Kekal (atau TPD) untuk melindungi pemegang polisi dan keluarganya sekiranya pembeli insurans hilang upaya untuk menjana pendapatan.
Salah satu kelebihan insuran nyawa ialah manfaat selepas kematian untuk kesemua jenis insuran nyawa adalah bebas cukai.
2. Kenapa anda memerlukan insuran nyawa?
Untuk mengenalpasti sama ada anda memerlukan insuran nyawa, anda seharusnya mempertimbangkan hakikat yang paling teruk sekiranya berlaku sebarang kecelakaan.
Sekiranya anda meninggal dunia keesokan hari, adakah keluarga kesayangan anda akan dilindungi dari aspek kewangan?
Sekiranya keluarga anda akan menghadapi kesusahan dari segi kewangan selepas pemergian anda, maka jelaslah anda memerlukan insuran nyawa. Manfaat selepas kematian akan menggantikan pendapatan anda dan juga membantu keluarga anda menangani keperluan kewangan yang lain.
Adakah anda pasti keluarga anda berupaya untuk membayar perbelanjaan terakhir anda seperti perbelanjaan perubatan, perbelanjaan pengebumian, cukai, hutang dan bayaran penguaman?
Adakah mereka berupaya untuk membayar pembiayaan rutin seperti sewa, pinjaman perumahan, makanan, pakaian, pengangkutan dan pembiayaan kesihatan, sekurang-kurangnya di tahap awal?
Bagaimana pula dengan matlamat kewangan jangka panjang?
Dengan pemergian anda, adakah pasangan anda dapat mempunyai wang yang secukupnya untuk tujuan pendidikan tinggi anak anda ataupun untuk tujuan persaraan?
Adakah anda juga beringin untuk meninggalkan sesuatu untuk anak atau cucu anda?
Polisi insuran nyawa di Malaysia adalah paling sesuai untuk mereka yang mempunyai ahli keluarga yang bergantung kepada mereka dari segi kewangan, maka ia tidak wajib bagi kanak-kanak ataupun persara yang tiada sumber pendapatan atau ahli keluarga yang bergantung kepada mereka dari segi kewangan.
Liputan insuran nyawa akan memastikan orang kesayangan anda terus dibiayai secara kewangan jikalau anda tiada lagi ataupun hilang keupayaan untuk mencari sumber pendapatan.
Keluarga anda akan mendapat kepastian bahawa kualiti kehidupan mereka tidak akan terjejas dengan perlindungan insuran sepenuhnya.
Tambahan pula, anda berhak menuntut pelepasan cukai sehingga RM6,000 setahun untuk sumbangan anda terhadap insurans nyawa dan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP).
3. Jenis-jenis polisi insurans nyawa
4. Apakah faktor-faktor yang harus dipertimbangkan?
Insuran nyawa khasnya adalah untuk melindungi anda seumur hidup, maka ia adalah mustahak untuk anda membuat penyelidikan dan mempertimbangkannya dari semua aspek sebelum membuat keputusan untuk membeli insurans tersebut.
Berikut adalah beberapa faktor yang seharusnya dipertimbangkan sebelum anda membuat keputusan untuk membeli polisi insuran yang terbaik di Malaysia dan juga bersesuaian dengan keperluan anda:
(a) Matlamat kewangan
Anda harus mengenal pasti matlamat kewangan anda sebelum memilih polisi insuran yang bersesuaian dengan keperluan anda.
Insuran nyawa bukan sahaja untuk membantu keluarga anda dari aspek kewangan selepas anda meninggal dunia, ia juga boleh membantu anda mencapai matlamat-matlamat lain.
Anda mungkin mengharapkan pembayaran manfaat kematangan untuk pesaran anda, untuk pembiayaan pendidikan luar negara bagi anak anda, ataupun salah satu cara untuk anda meringankan bebanan cukai seiring dengan peningkatan tanggungjawab keluarga anda.
Apa jua matlamat anda, ia mempunyai pengaruh besar dalam menentukan polisi insuran nyawa yang paling sesuai untuk anda.
(b) Kos premium
Walaupun insuran nyawa dibeli untuk membantu anda merealisasikan matlamat kewangan dan melindungi keluarga anda, harga premium seharusnya berpatutan dengan kemampuan anda.
Membayar premium yang terlalu mahal boleh menyebabkan pembayaran polisi anda tertunda dan akhirnya mengakibatkan krisis kewangan.
Menurut perancang kewangan, premium insuran anda harus merangkumi 6% sahaja dari jumlah pendapatan anda. Contohnya, jika pendapatan anda adalah RM5,000, maka premium insuran bulanan sepatutnya tidak melebihi RM300.
Sepertimana apabila anda membeli apa jua, anda mesti membuat semakan terdahulu apabila membeli polisi insuran nyawa supaya dapat memilih polisi yang terbaik dan berpatutan.
(c) Nilai polisi
Sebenarnya, proses menentukan jumlah insuran nyawa yang anda perlukan tidak perlu rumit.
Andaikan anda seorang profesional berumur 30 tahun yang telah berumahtangga dengan seorang anak, berikut adalah anggaran jumlah nilai insuran nyawa yang anda perlukan:
Anda boleh berbincang dengan wakil ejen insuran anda berdasarkan tiga langkah yang berikut untuk menentukan jumlah polisi insurans yang perlukan hari ini untuk melindungi keluarga anda.
5. Memilih polisi insuran yang sesuai
Memilih insuran nyawa yang sesuai bergantung kepada keperluan kewangan anda dan keluarga anda untuk masa kini dan masa depan. Insuran nyawa adalah perlindungan yang penting untuk kebanyakan orang.
Seperti mana dijelaskan, insuran nyawa adalah paling sesuai untuk individu yang mempunyai tanggungan dari segi kewangan, dan semakin banyak tanggungan anda, semakin tinggi nilai polisi atau jumlah insuran anda.
Ia bukan sahaja penting untuk mendapatkan insuran nyawa, ianya penting bukan mendapatkan insuran nyawa yang secukupnya supaya keluarga anda tidak terabai dari segi kewangan jika sesuatu berlaku dengan anda.
Kadar purata perbelanjaan untuk setiap tanggungan adalah antara RM100,000 hingga RM150,000.
Ini hanya jumlah perbelanjaan purata bagi seseorang individu untuk terus hidup untuk lima tahun sekiranya sesuatu berlaku kepada pencari nafkah utama di sesebuah keluarga.
Anda harus menentukan jumlah polisi dan jenis polisi insuran nyawa yang diperlukan supaya tidak terikat dengan perlindungan yang tidak mencukupi atau perlindungan mahal yang tidak diperlukan.
Sewaktu membuat pilihan polisi, anda harus mempertimbangkan polisi yang paling sesuai dengan peringkat hidup anda dan memahami liputan setiap satu polisi.
Salah satu kesilapan umum oleh ramai orang adalah mereka gagal membuat semakan ke atas polisi mereka dari masa ke semasa. Keperluan kita sentiasa berubah dan perlindungan insuran nyawa anda perlu mencerminkannya.
Sebagai contoh, keluarga yang baru menerima cahaya mata akan mempertingkatkan keperluan bulanan terhadap pendapatan serta keperluan untuk jangka masa panjang seperti pelan pendidikan anak.
Setiap individu dewasa semestinya menyemak polisi insuran nyawa mereka setiap beberapa tahun sekali untuk mengenalpasti ianya mendapat perlindungan yang secukupnya.
Tiada jumlah wang yang boleh mengantikan nyawa seseorang namun, polisi insuran nyawa boleh memberi perlindungan untuk berdepan dengan ketidaktentuan hidup.
Semoga memberi manfaat.
Sumber artikel
